建筑贷款如何运作?

通过 马克·罗萨尼斯 | 2020年12月11日

一系列的政府补助和创纪录的低利率为澳大利亚人建立自己的住房创造了良好的环境–许多人抓住了这个机会。

澳大利亚统计局(ABS)季节性调整后的数据显示,十月份用于建造新住房的贷款激增了11.5%,自联邦政府7月份宣布实施HomeBuilder计划以来,已连续第四个月上升。

十月份,用于新房建设的贷款数量达到了6,631笔,同比增长了82.8%。这一增长将每月的贷款承诺额推高至28.5亿美元,创下了2002年创纪录的新高,并且是新的自住住房贷款总额增长0.8%的最大贡献者。

住房工业协会(HIA)经济学家Angela Lillicrap表示,HomeBuilder计划是提高消费者对住房市场信心的催化剂,但补充说,其他住房激励措施,包括创纪录的低利率,也对加强市场起到了作用。

最近,澳大利亚储备银行(RBA)决定进一步调整现金利率,将其降低至0.1%的历史新低。中央银行还表示,利率将至少再维持三年,给潜在的购房者一定的把握。

有了所有这些激励措施,许多澳大利亚人排队抓住机会建造自己梦想中的房产就不足为奇了。但是,获得建筑贷款是一项复杂的工作,需要大量的研究和准备。以下是申请建筑贷款时需要了解的一些基本知识。

什么是建筑贷款?

建筑贷款是一种房屋融资,旨在协助建立新房屋或对现有房屋进行重大翻新的资金。它涵盖了施工期间发生的所有费用。

与多种原因相比,这种类型的融资工作方式不同,并且比购买固定资产时使用的标准住房贷款更复杂。对于新建筑,评估房屋的价值可能会更具挑战性,因为房屋尚不存在。这种情况也可能导致借款人被收取更高的利率。

建筑贷款通常在建造期间(最初为12个月)收取全期利息。一旦建造完成,在抵押期内,还贷将返还本金和利息。

建筑贷款如何运作?

建筑贷款与常规住房贷款的另一个主要区别是还款的计算方式。贷款人通常将贷款分为几个阶段,称为逐步提取,并在每个阶段进行还款。每个贷款人的阶段可能有所不同,但通常包括以下几个阶段或提取:

第一阶段:下沉或下沉

第一次提款用于支付财产基础的成本。这可能包括平整地面,安装管道并为房屋的底部防水。

第二阶段:框架

融资的这部分费用用于支付建造房屋的费用。它还包括桁架和窗户的建造,屋顶和部分砖砌。 

第三阶段:锁定

此阶段称为锁定,因为它涉及制作该属性所需的所有过程“lockable.”这笔费用包括建造外墙和隔热材料以及安装门窗的费用。

第四阶段:装修或固定

在此提款期间,贷方支付在物业中安装内部配件和固定装置的费用。覆盖范围可能包括内部覆层,瓷砖以及架子,橱柜和橱柜的部分安装。该金额还包括管道和电气系统的安装费用。

第五阶段:完成

融资的这部分费用用于完成修饰的费用,包括油漆,墙壁和地板的抛光,围栏的安装以及整体清洁。

建议借款人在建筑完工后对房屋进行彻底检查,以确保房屋按计划建造。财产建造后的三到六个月内,必须将所需的任何问题或其他工作告知建造商。

如何计算建筑贷款的利息?

建筑贷款的另一个独特特征是利息的计算方式。大多数贷方根据在建设的特定阶段提取贷款时所花费的资金来确定利息费用。为了说明这一点,如果在第四笔进度付款中只使用了350,000美元的贷款中的250,000美元,则只对已支出的250,000美元收取利息。

在建设期间,贷款也仅保留利息。财产建成后,借款人可以选择要求贷方将贷款改为本金和利息,或者继续采用仅利息方案。

一些房主选择在建设完成后为其贷款再融资或使用期末贷款,而另一些房主则将其贷款转换为标准抵押。

您如何申请建筑贷款?

与标准住房贷款申请人相似,获得建筑贷款的借款人必须遵守正常的贷款标准,这意味着他们需要提供收入和支出的详细信息。但是,他们还需要提交其他文件–包括以下内容:

建筑合同

本文档概述了施工阶段,进度付款时间表,时间表和物业建设成本。

建筑图则

该文件显示了正在建造的房屋的布局和大小。

报价单

该文档显示了该物业中其他功能的估计费用,包括太阳能电池板的安装,游泳池或景观美化。贷款人可以查看这些附加组件,以评估它们是否可以增加房屋价值。

可能会要求业主-业主或自行进行施工的借款人提供具体的文件,包括经理事会认证的批准的计划和许可证的副本,建筑工程的许可证,全部施工成本的概要,时间表,发票和保险单。 。

批准后,借款人至少需要存入5%的押金。但是,就像标准房屋贷款一样,任何少于贷款金额20%的存款都可能需要贷款人’的抵押贷款保险。

郊区: 坎皮 , 卡迪夫南 , 圣玛丽 , 图旺 , Coorparoo

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