再融资可以为您节省成千上万

通过 苏ac | 2019年6月23日

与它 房地产投资是一种能够提供被动收入并为投资者创造舒适财务未来的能力,这是成千上万澳大利亚人用来积累财富的策略。 

这些投资者中的许多人都生活在几年前安排的贷款中,这可能使他们付出的代价远远超过其需要支出的数额。

安排抵押不是‘set and forget’行使;而是应该是 投资者每12个月重新访问一次,以确保他们’不必多付,贷款仍然适合他们的需求。

这是哪里 再融资 这是获取现有贷款并将其转移给另一贷方的过程,通常是出于以下原因之一:利用较低的利率进行资本化;获得更好的贷款条件,例如抵销或重提;延长贷款期限或访问新的仅利息期。

不管您的动机是什么,当您在那里进行再融资时’通常您口袋里会有更多的钱用于偿还抵押贷款或购买新投资。

“现金流是再融资的一项主要好处,除了通过确保您支付的利息尽可能少而简单地获得银行贷款之外,”Chan的执行合伙人Graeme Salt解释说& Naylor Finance.

“想象一下,有20年时间可以进行抵押贷款再融资的人 new 30-year loan –然后,他们可以以较低的利率在较长时期内偿还贷款。然后,这释放了现金来做其他事情。”

虽然再融资时贷款申请可能很复杂,但Salt指出,由于银行开始提供更具竞争力的投资者产品和利率,买家目前能够在此过程中节省大量资金

APRA还取消了仅利息限制 为借款人提供了极好的机会。

“有一些很好的定价机会。在过去的12到24个月中,所有贷方均提高了利率,但他们’现在重新审核,符合所有条件的[借款人]最多可以受益1%。一世’d say that’非常值得,”Intuitive Finance董事总经理Andrew Mirams说。

同时,Classic Finance创始人Nancy Youssef补充说,虽然拥有本金和利息贷款可以 股本的建立,会影响投资者的承受能力,尤其是那些投资组合较大,分布在不同贷方的投资者。随着贷方市场的升温,这是可以利用再融资的一个方面。

“目前,许多银行和贷方都提供现金返还折扣以吸引新的借款人。如果您将所有贷款转移给一个贷方,那么他们可能会更有动力为您提供更好的利率,” she says.

潜在的陷阱
This doesn’这并不意味着再融资是万无一失的解决方案,尤其是在目前的市场环境下。

“越来越多的贷方可能会提供具有竞争力的P利率&我贷款了,但将同一个客户的只付息产品的价格提高了0.5%至1%–会给现金流带来压力,” Youssef points out.

“贷款人也在考虑评估费率和可使用性,因为他们现在考虑到了他们过去不愿接受的各种生活方式支出。’t previously.”

因此,作为投资者,房地产评估的结果对借款人而言更为重要。’估值恢复后,他们的股权状况可能不如他们所认为的那样强大。

“再融资的最大风险是不知道您想从再融资过程中得到什么,弄错了什么并在您的信用档案上打上标记,” says Mirams.

这个故事所讲的道德?如果你’重新计划再融资,确保您对自己的想法有清晰的认识’重新尝试实现,更重要的是,’重新计划进行任何节省。

为智能再融资
When 再融资正确准备和了解合适的贷方是关键。 

“投资者需要具备一定的技能,才能与合适的贷方协商合适的结果,” Mirams says. 

“准备好,知道自己的职位,知道自己的费用,知道自己想要实现的目标,是否’其他购买,仅利息条款或最优惠价格。”

格雷姆·萨尔特(Graeme Salt)还指出,在申请贷款再融资时,银行最多会考虑三个月’评估借款人价值的银行对账单’承诺还清贷款,因此买家需要展现强大的财务实力。

“在提出财务申请前很长一段路要走,借款人需要确保自己在支付信用卡和水电费,” Salt says

这就是为什么与经验丰富的专业抵押经纪人合作可以大大帮助您设置合适的贷款。

“我们听到了有关需要再融资的数百万只仅利息贷款的恐怖故事 –当然,这样做比五年前更加困难。但是有很多不合格的贷方通过经纪人进行交易,” Salt says.

“好的抵押贷款经纪人与借款人有长期关系,因此他们可以确保借款人准备充分。”

经纪人还具有为投资者提供理想利率和政策的专业知识的优势,这使投资者不必进行反复试验,并且在此过程中会损害其信用状况。

“那里可能是迷宫– it’对于消费者而言,这非常令人困惑,如果您购物太多,可能会损害您的信用证文件。许多人会抓住机会,只是去自己的银行,但他们可能不合适,” Youssef says.

“抵押经纪人可以为您提供量身定制的建议,并根据您的情况为您提供针对政策或利率更好的贷款人"

案例分析:"每月节省$ 400"
黄金海岸的皮姆帕玛岛(Pimpama)的Cassie和Dean Raine将他们的投资物业贷了六年,而他们没有’甚至不考虑再融资,直到有机会与朋友交谈。“当我的朋友说她的时候,我们谈论的是健康保险到底有多昂贵’d经历了她所有的账单,保险和债务,并与每个供应商联系以商讨更好的交易,或者她转嫁给其他人,” Cassie says. “她说,她通过为房屋贷款再融资,每年节省了近8,000美元的抵押贷款,这使我们认为我们应该检查房屋和租赁物业的抵押贷款,以了解我们的选择。”

与抵押贷款经纪人交谈后,他们意识到可以重组财务以更好地满足他们的需求

投资贷款余额为289,000美元,以一对联排别墅抵押,这对夫妇已为此支付了365,000美元。本金和利息贷款的浮动利率为4.25%。一旦Cassie和Dean与抵押贷款经纪人交谈,他们意识到他们可以重组财务以更好地满足他们的需求。“这是我们的第一笔投资,所以我们没有’完全意识到将投资贷款保留为纯利息的税收好处,因此我们可以尽快偿还自己的房屋抵押贷款,” Cassie says.  “我们最终得以将投资贷款再融资为3.89%的全新纯利息贷款,这大大减少了还款额–每月将近$ 400!”他们选择不为自己的个人住房贷款再融资,因为LVR高于80%,并且他们没有’想要支付贷方和抵押保险。但是,这对夫妇将迄今所积蓄的积蓄投入到自己的个人住房抵押贷款中,以加速偿还这种不可扣除的债务,以期在12个月内为自己的住房贷款再融资。’ time.

郊区: 士嘉堡 , 毛隆加巴 , 绿林 , 淡水 , 本迪戈

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